¿Qué es el copago y cómo funciona en tu seguro de salud?

¿Alguna vez te ha pasado que presentas tu previsión o seguro de salud en el médico e igual debes terminar pagando algo extra? Ese monto que desembolsas de tu bolsillo se llama copago. Saber cómo funciona puede ayudarte a planificar mejor tus gastos médicos y a entender realmente qué cubre tu seguro de salud, por eso desde Bupa Seguros te lo explicamos.

¿Qué es un copago?

El copago es la parte del valor total de una atención médica o servicio sanitario que no cubre tu seguro de salud ni el sistema previsional (Fonasa o Isapre), el cual debe ser pagado por el paciente. En otras palabras, el copago son los gastos adicionales que incluye el tratamiento o consulta.

Por ejemplo, si una consulta cuesta $30.000 y tu plan cubre el 80 %, el 20 % restante —es decir, $6.000— será tu copago. Ten presente que este monto puede cambiar según el sistema de salud al que estés afiliado y si tienes o no un seguro médico complementario que incluya copagos.

¿Cómo funciona el copago en el sistema de salud?

Varía según estés afiliado a Fonasa, una Isapre o cuentes con un seguro médico complementario:

Copago en Fonasa

Fonasa segmenta a sus beneficiarios en cuatro tramos (A, B, C y D) de los que depende el copago. En general:

Los tramos A y B pueden acceder a copago 0 (cero) en Fonasa (es decir, no pagan prestaciones dentro de la red pública) si usan la Modalidad de Atención Institucional (MAI).

Los tramos C y D sí deben pagar un porcentaje de la atención. No obstante, Fonasa ha extendido los beneficios del copago 0 para algunos tramos específicos, como adultos mayores, enfermedades GES, pacientes crónicos o niños.
Este sistema busca hacer más accesible el servicio sanitario para quienes más lo necesitan.

Copago en Isapre

En las Isapres, el copago en salud se calcula según el plan de salud contratado. Cada plan cubre un porcentaje de los aranceles médicos, y el resto lo pagas tú. Por ejemplo, si tu plan cubre el 80 % de una prestación, el 20 % restante es tu copago. Además, si eliges una clínica fuera de tu red preferente, el copago puede ser mayor.

Copago con seguros de salud

Si tienes un seguro de salud complementario, este puede cubrir parte o la totalidad del copago generado por Fonasa o Isapre. Aun así, es importante revisar si el seguro médico que contrataste incluye copagos o establece topes en los montos cubiertos.

Tipos de copago

Copago variable

Se calcula como un porcentaje del valor total del servicio médico recibido. Por ejemplo, si una consulta cuesta $40.000 y tu seguro cubre el 70 %, deberás pagar un 30 %, es decir, $12.000. Este tipo de copago es el más común en seguros de salud y planes de Isapre.

Copago fijo

En este caso, pagas un monto definido previamente, sin importar el valor real de la prestación. Por ejemplo, siempre pagarás $5.000 por consultas médicas, aunque el precio total sea mayor o menor. Suele aplicarse en seguros con convenios en clínicas específicas o redes cerradas.

Topes de cobertura en seguros de salud

Algunos seguros de salud generan un copago variable porque solo cubren un porcentaje de las prestaciones médicas. Además, muchas aseguradoras tienen topes de cobertura: los límites máximos de dinero que pueden pagar por prestación, por año o por una enfermedad específica.

Esto significa que, una vez alcanzado ese tope, el copago puede aumentar considerablemente, ya que deberás asumir la diferencia. Por eso, es clave revisar los límites de cobertura al contratar tu póliza de salud, y entender cuánto podrías llegar a pagar en caso de una hospitalización o tratamiento prolongado.

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